益博睿将在英国推出包含租金支付的信用评分
新闻要点
益博睿英国及爱尔兰公司计划在英国推出一项新的信用评分，该评分将把租金支付和消费者日常生活中的其他金融行为纳入考量。这项新的益博睿信用评分将于本月开始推广，预计到今年年底覆盖所有英国消费者。 新模型将包含消费者在使用透支、信用卡预借现金以及支付租金和电话合同方面的习惯。此外，评分范围将从之前的0到999扩展到0到1250，以提供更精细的金融行为分析。益博睿强调，新评分不会影响消费者获得信贷的能力，例如抵押贷款、贷款或信用卡的资格保持不变，但它将为银行和贷方提供更详细的财务记录视图。益博睿消费服务英国及爱尔兰董事总经理Edu Castro表示，新评分更好地反映了人们管理资金的日常行为，有助于解锁更好的借贷机会。公司还在今年7月推出了一款AI工具，旨在帮助金融机构管理复杂的信贷和风险模型。
背景介绍
传统信用评分模型主要依赖于贷款和信用卡等有抵押或无抵押债务的偿还历史。然而，租金支付虽然是许多消费者重要的每月固定支出，却通常不被纳入这些模型，这使得那些信用记录较少或“信用档案薄弱”的人在申请信贷时处于不利地位。益博睿作为全球领先的征信机构，其产品的更新对市场具有显著影响力。 英国市场长期以来一直在探索如何提高信用评分的包容性，以更好地反映广大人口的财务责任感，尤其是对于那些没有传统信贷历史的年轻租房者或移民。将租金支付纳入信用评分，是应对这一挑战的关键一步，旨在为更广泛的消费者提供获得金融服务的机会。
深度 AI 洞察
益博睿此举对英国信贷市场和金融包容性有何深远影响？ - 益博睿作为市场领导者，其新信用评分模型的推出将推动英国其他征信机构和贷方效仿，加速整个行业向更全面、数据驱动的风险评估转型。 - 这将显著提高租户的信用可见度，尤其是那些拥有良好租金支付记录但缺乏传统信贷历史的群体，从而扩大了潜在借款人池，并可能降低次级市场贷方的运营风险。 - 从宏观角度看，它可能促进英国普惠金融的发展，减少因传统评分机制造成的信贷歧视，尤其在当前通胀和生活成本压力下，对弱势群体获取必要金融服务具有积极意义。 新的信用评分模型将如何改变英国银行和金融机构的竞争格局和风险管理策略？ - 银行和贷方将获得更丰富、更精细的消费者行为数据，这使得他们能够更准确地评估信用风险，从而优化贷款产品设计和定价，甚至开辟新的市场细分。 - 对于专注于次级市场的贷方而言，更全面的数据可能带来更高的审批率和更低的违约率，从而提升盈利能力并吸引更多资本。但同时，数据分析能力不足的机构将面临竞争劣势。 - 此外，这种数据模型的深化也要求金融机构加强其数据治理和隐私保护措施，以应对日益严格的监管要求和消费者对数据安全的担忧。 考虑到美国总统特朗普执政下的全球经济背景，英国此举是否预示着更广泛的国际趋势？ - 益博睿此举可能被视为全球范围内利用替代数据源改进信用评估的更广泛趋势的一部分。在技术进步和数据分析能力提升的推动下，各国都在寻求更精准地评估风险。 - 在特朗普政府“美国优先”政策可能导致国际金融市场一定程度碎片化的背景下，各国可能会更专注于优化本地金融基础设施。英国此次创新，有助于提升其在金融科技和负责任金融方面的国际地位。 - 然而，不同国家在数据隐私、消费者保护和监管框架上的差异，意味着这种模式的国际推广不会一帆风顺，需要因地制宜的适应性调整。