Coinbase 呼吁美国财政部放弃过时的反洗钱规则，推动加密技术解决方案打击犯罪
新闻要点
加密货币交易所 Coinbase 敦促美国财政部放弃数十年前制定的反洗钱（AML）规则，称其已过时。Coinbase 建议采用人工智能（AI）、应用程序编程接口（API）和零知识证明等技术来现代化数字资产合规性，以有效打击金融犯罪。 Coinbase 首席法务官 Paul Grewal 指出，现有合规系统效率低下、成本高昂，且存在隐私风险，导致客户重复进行 KYC 验证，并为犯罪分子制造了“蜜罐”数据。 该公司提出设立监管安全港，以鼓励负责任地部署 AI，并要求财政部承认去中心化身份验证、知晓交易（Know-Your-Transaction）筛选和区块链分析聚类等方法。隐私倡导组织 Coin Center 警告称，对公共链上稳定币实施传统反洗钱要求可能会导致“央行数字货币式全景监控”。财政部将收集各方反馈并提交国会，以制定相关指南和立法提案。
背景介绍
美国财政部在2025年8月发布了一项请求评论，旨在征集关于检测数字资产中非法活动的创新方法。此举旨在应对数字经济中不断演变的金融犯罪威胁，这些威胁往往通过传统基于纸质的《银行保密法》（BSA）难以有效监管。 《银行保密法》是美国反洗钱和反恐融资法律框架的基石，要求金融机构报告可疑活动。尽管2020年曾立法尝试现代化该系统，但实际进展有限，导致现有合规成本高昂且效率低下，正如 Coinbase 所指出的那样。加密行业长期以来一直呼吁更具适应性和技术前瞻性的监管方法。
深度 AI 洞察
Coinbase 提案的深层动机是什么，其真正的战略目标是什么？ Coinbase 推动技术驱动型反洗钱解决方案的举动，不仅仅是为了提高效率和降低成本，更深层地看，它代表了加密行业在塑造监管未来方面的战略性努力。其核心动机包括： - 巩固行业合法性： 通过主动提供技术解决方案来解决非法活动问题，Coinbase 试图将自己和更广泛的加密行业定位为负责任的参与者，而非仅仅是监管挑战的来源。这有助于提升其在全球金融体系中的合法性和可信度。 - 降低监管风险： 过时且僵化的监管框架对创新构成了重大障碍。通过倡导基于技术的、更灵活的规则，Coinbase 旨在降低未来可能出台的压制性或不切实际的法规风险，从而保护其业务模式和行业增长。 - 市场领导地位与竞争优势： 作为美国最大的加密交易所，Coinbase 在技术合规解决方案方面的投入和倡导，旨在推动行业标准向有利于自身核心技术优势的方向发展。如果其建议被采纳，Coinbase 将在实施和整合这些新标准方面拥有先行者优势和专业知识，从而巩固其市场领导地位并可能为其他公司提供服务。 - 隐私与用户体验的权衡： 零知识证明和去中心化身份验证等技术能够提高隐私性，减轻传统 KYC 的数据收集负担。这符合加密用户的需求，也有助于提升用户体验，吸引更多主流采用，同时仍能满足反洗钱要求，实现多方共赢。 唐纳德·特朗普政府对加密货币监管的立场，将如何影响这些技术提案的采纳？ 特朗普政府对加密货币的立场通常表现出实用主义与谨慎的结合，尤其强调国家安全和金融稳定。这可能以几种方式影响 Coinbase 的提案： - 对打击犯罪的重视： 特朗普政府一直高度重视打击非法金融活动。Coinbase 提案中强调的利用 AI 和区块链分析来增强犯罪检测，可能会引起政府的共鸣，因为它与现有的国家安全议程相符。 - 对技术创新的开放态度： 尽管特朗普政府在某些领域表现出保守倾向，但在技术创新方面也曾支持美国在关键领域的领导地位。如果 Coinbase 能够明确展示其解决方案在成本效益和效率上优于传统方法，并有助于美国在全球技术竞争中保持优势，那么该提案可能会获得支持。 - 对现有机构的保护： 政府可能会对任何可能削弱现有金融机构或《银行保密法》结构性权威的提案持谨慎态度。因此，Coinbase 需要明确阐释其提案如何与现有框架协同工作，而非彻底颠覆，以争取更广泛的采纳。 - 政治实用性： 在 2025 年，特朗普政府可能会寻求在不引起过度政治争议的情况下解决关键问题。如果 Coinbase 的提案能够被包装为一种两党都能接受的、旨在现代化金融系统的解决方案，其通过的可能性将大大增加。这需要加密行业在国会层面进行有效的游说和教育。 如果这些技术解决方案被采纳，对传统金融机构和更广泛的加密市场会产生哪些长期影响？ 如果 Coinbase 推动的技术驱动型反洗钱解决方案被采纳，将对传统金融和加密市场产生深远的长期影响： - 传统金融机构的转型： 现有银行和金融服务提供商将被迫投入巨资升级其合规系统，采纳 AI 和区块链分析工具。这将加速传统金融机构的数字化转型，并可能导致合规部门的裁员或职能重塑。 - 合规成本的结构性变化： 长期来看，自动化和基于技术的合规系统可能显著降低运营成本，提高合规效率。然而，初期技术投资和人才培养成本将非常高昂。小型金融服务提供商和金融科技初创企业可能会因此受益于更低的进入门槛。 - 加密市场的成熟与融合： 更清晰、更高效的反洗钱框架将增强加密资产在主流金融中的可接受度。这有助于吸引更多机构投资者和散户资金流入，推动加密市场进一步成熟，并可能加速加密资产与传统金融产品和服务的融合。 - 数据隐私与数字身份的演变： 零知识证明和去中心化身份验证的采纳，将推动数字身份管理范式的根本性转变，提高用户隐私保护水平，同时满足监管要求。这将为全球数字身份基础设施的发展奠定基础，并可能引发新的商业模式和服务。 - 全球监管竞争： 如果美国在加密反洗钱技术方面取得领先，可能会促使其他国家效仿，形成全球性的监管技术（RegTech）创新竞赛。这既是机遇也是挑战，可能导致国际间的合规标准趋同，也可能加剧监管套利风险。