参议员卢米斯敦促美国监管机构最终确定支持加密货币的开放银行规则
新闻要点
美国怀俄明州参议员辛西娅·卢米斯敦促消费者金融保护局（CFPB）尽快最终确定其开放银行规则，警告称大型银行出于政治原因限制了包括数字资产在内的某些行业的准入。这项规则于2024年10月22日敲定，旨在允许消费者通过API与第三方应用程序安全共享金融数据，这是将银行账户连接到加密货币交易所的关键基础设施。 银行行业团体在规则最终确定的当天提起了诉讼，声称该规则强制数据共享而缺乏对第三方的适当监督，增加了欺诈风险，并迫使银行免费提供其花费数十亿美元构建的系统访问权限。然而，联邦法官于2025年7月暂停了该诉讼，给予CFPB时间根据《多德-弗兰克法案》第1033条重新审议该规则。卢米斯参议员以及金融科技和加密货币行业联盟均呼吁立即采取行动，以防止大型银行扼杀创新并阻止美国民众访问数字资产平台。
背景介绍
开放银行框架最初由前美国总统乔·拜登政府于2022年提出，并于2024年10月22日最终确定。其核心是允许消费者通过应用程序编程接口（API）与第三方应用程序安全地共享其金融数据。这一机制对于加密货币的广泛采用至关重要，因为它为用户提供了将传统银行账户连接到数字资产交易所的桥梁，从而规避了可能对加密货币持敌意的银行高管的潜在阻碍。 在规则最终确定的同一天，银行政策协会和肯塔基银行家协会提起了诉讼，对该规则的强制性数据共享提出异议，理由是担心缺乏第三方监督、欺诈风险增加以及银行被迫免费提供其耗资巨大的安全系统访问权限。然而，联邦法官于2025年7月批准了CFPB的请求，暂停了诉讼，以便该机构有时间根据《多德-弗兰克法案》第1033条重新审议此规则。
深度 AI 洞察
银行反对开放银行规则的真正动机是什么，除了其声称的欺诈风险和系统成本担忧之外？ - 大型银行的首要动机是维护其作为金融体系守门人的既得利益和市场主导地位。 - 开放银行通过促进竞争和降低转换成本，直接威胁到传统银行的收入模式和客户粘性。 - 拒绝向金融科技和加密货币平台提供数据访问，是限制新竞争者发展并保持对数据流控制的战略举措。 - 银行还可能担忧数据共享会加速其利润丰厚的支付和贷款业务的分拆，从而削弱其作为客户主要金融接口的地位。 鉴于特朗普总统连任以及卢米斯参议员明确提及银行曾将“武器化守门人权力”针对“总统”，本届政府将如何影响CFPB对开放银行规则的重新审议？ - 特朗普政府可能会强烈支持卢米斯参议员的立场，即反对大型机构的“武器化守门人权力”。 - 由特朗普任命的代理CFPB主任拉塞尔·沃特（Russ Vought）很可能会受到来自白宫和国会盟友的压力，以迅速最终确定该规则，并可能加强其有利于消费者和数字资产的条款。 - 这一举动将符合特朗普政府促进竞争、削弱大型机构力量以及可能支持数字资产领域创新（如果它被视为挑战现有金融秩序）的更广泛议程。 - 重新审议过程可能会加速，以迅速通过有利于数字资产行业的版本，从而对现有银行构成潜在挑战。 如果开放银行在美国全面实施并广泛采用，特别是在传统金融与数字资产的互动方面，对美国金融格局的长期影响是什么？ - 金融民主化加速： 消费者将拥有更多对其金融数据的控制权，从而能够更轻松地在传统金融和数字资产服务之间切换，促进更公平的竞争环境。 - 创新与竞争： 开放银行将极大地促进金融科技和数字资产领域的创新，因为新的服务和应用程序可以更容易地访问和利用银行数据，从而推动传统银行进行现代化改造。 - 监管复杂性增加： 随着数据流动的增加，CFPB和其他监管机构将面临确保数据安全、隐私和消费者保护的巨大挑战，可能需要新的监管框架来应对跨领域风险。 - 系统性风险转变： 虽然开放银行旨在降低单一机构的集中风险，但其互联互通的性质可能导致新的系统性风险，例如API漏洞或数据泄露可能产生连锁反应。